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    大數據在金融業中的重要作用,以客戶為中心的特權增強產品多樣性

    2020-05-26 09:20:34  來源:今日頭條

    摘要:金融業一直是競爭激烈的行業。考慮到像大數據這樣的破壞性技術如何成熟,大數據可以成為金融業的有益組成部分。企業可以收集大數據來進行安全性,個性化和投資決策。
    關鍵詞: 大數據 金融業
      金融業一直是競爭激烈的行業。考慮到像大數據這樣的破壞性技術如何成熟,大數據可以成為金融業的有益組成部分。企業可以收集大數據來進行安全性,個性化和投資決策。
     
      大數據正在推出新的數據集,這些數據集可幫助理解客戶行為并擴大預測分析的范圍。通過這種數據驅動的方法,讓我們看一下大數據如何改變金融業。
     
      增強產品多樣性
     
      如前所述,大數據現在重點介紹了新的數據集,這些數據集是了解客戶心理的有力手段,因此可以為他們提供新的和改進的金融服務。
     
      例如,公司現在運營金融科技機器人顧問,這些顧問可提供有關數字投資的整體建議。鑒于這些機器人顧問利用大數據來收集有關客戶支出模式和其他個性化參數的見解,因此所提供的建議也將與客戶極為相關。同樣,其他服務(例如貸款可用性,客戶風險分析等)也可以包含在金融產品列表中。
     
      市場分析
     
      投資者可以有效利用大數據提供的潛力,以分析市場趨勢并進行更明智的投資。有幾家公司擁有比較先進的預測系統,它們不僅可以理解大量數據,還可以解釋它們以提供明智的投資決策。
     
      借助AI驅動的交易,投資者可以提高其投資的盈利能力。因此,市場投資領域不再局限于經驗豐富的老手或經驗豐富的投資者,而且還擴展到希望利用市場收益嘗試新手的新手。
     
      強大的安全性
     
      在金融行業中,某些服務更容易受到安全漏洞和欺詐的影響。因此,大數據可以在填補這些空白并保持客戶安全方面發揮至關重要的作用。貸款機構和銀行正在利用機器學習和大數據的組合來自動化其安全性。此外,它可以使他們領先于任何惡意利用安全漏洞(尤其是在過時的系統中)的惡意者。
     
      位置情報可以跟蹤客戶在哪里使用金融服務。它還監視他們通常購買的產品或服務的種類以及每個周期的交易數量。利用這些信息,大數據可以監視并突出顯示與常規購買方式的差異,以警告并保護用戶免受欺詐。
     
      更少的手動流程
     
      大數據將迎來人工智能和機器學習的時代。結果,可以通過算法使諸如文檔,查找客戶歷史記錄等手動和重復的過程自動化。此外,它還減少了響應時間,同時還遵守了現行的監管結構。
     
      雖然削減手動流程確實提供了以客戶為中心的方法,但擔心這樣做會危害參與這些手動流程的個人的工作安全。技術更高效,更準確且更便宜的事實加劇了這種擔憂。但是,經過充分培訓后,可以將流離失所的人力資源用于新的和多樣化的職位。
     
      以客戶為中心的特權
     
      個性化服務是大數據輔助金融服務的主要收獲之一。根據客戶的消費習慣,金融機構可以提供滿足他們需求的個性化推薦和追加銷售產品。通過這種增值方法,公司可以在所有垂直領域發展客戶忠誠度并享有強大的消費者影響力。
     
      準確的風險分析
     
      以前,諸如貸款之類的金融服務是基于信用評分,債務與收入比率等一兩個因素建立的。但是,大數據已使這些數據集多樣化,并引入了一些變量,這些變量可以對資產負債表進行更具體和個性化的風險評估。
     
      機器學習以無偏見的方式影響經濟狀況,商業資本,客戶細分等因素,以識別風險投資或違約者。
     
      關鍵挑戰
     
      從表面上看,大數據可能看起來像是所有金融機構的最終解決方案,但確實帶來了一些挑戰。這些障礙可能是公司特定的,包括:
     
      數據量
     
      大數據的特征是三個“ V”:體積,速度和多樣性。從本質上講,這意味著大數據技術可以在靜態和實時環境中處理大量數據,同時支持多種數據類型。金融公司要么無法計算此類數據量,要么無法從多個渠道訪問這些數據。此外,數據孤島使集成所有收集的大數據變得困難。
     
      結果,他們無法充分利用大數據的潛力。
     
      準確性和質量
     
      稀釋和不準確的數據沒有明顯用處。公司必須利用可靠的數據來抓住機會。對于金融業,尋找準確可靠的數據變得更加必要,這是一些機構面臨的主要挑戰。
     
      安全與誠信
     
      銀行和金融機構在存儲客戶的敏感個人數據時,必須保持比較高的安全標準。任何安全漏洞或可能的威脅都可能導致嚴重的信任喪失。一些公司可能不準備提供這種級別的數據安全性。
     
      規章制度
     
      除了在線法規外,還有一些關于數據安全性,消費者隱私,報告和透明度的銀行法規。在遵守這些法規的同時還要保持數字安全可能是一項很難平衡的任務。
     
      總結
     
      顯然,在未來的幾年中,大數據將徹底改變我們對金融業的看法。大數據將使公司深入了解客戶行為,并將個人分為某些類型。因此,這些數據對于企業進一步發展業務并建立忠實的客戶群具有極高的價值。
     
      大數據成為金融行業的第二種貨幣只是時間問題。

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    責編:zhangwenwen
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